Ｑ．学資保険を比較するとき、気をつけることは？
Ａ．各生命保険会社が特徴ある学資保険を発売しており、「どんな保障が必要かを、ある程度考えてから、学資保険の比較をするといい」ということも、最近は広く知られつつあります。
このとき注意が必要なのは「万能の学資保険はない」ということです。
学資保険の比較サイトでは「貯蓄性の高い学資保険」の人気がありますが、「貯蓄性が高いものを選ぶ」ということは、「どこかで保障部分を確保しなければならない」とういうことでもあります。
保障が充実している学資保険を選べば、返戻率が低く元本割れの可能性があることを考えで、どこかで学費の確保について考えなければならないでしょう。
同じ特徴を持つ学資保険同士を比較するのも大事ですが「その特徴以外の部分を、どうやって確保するか」という視野も必要だと、私はつくづく感じています。
素人の考えでは限界がありますので、ファイナンシャルプランナーに相談する時間を持ってもいいのではないでしょうか？
こんにちは。今日の学資保険の比較は、「外資系と国内会社、どちらがいいか」ということに焦点を当ててみたいと思います。これは、学資プランを検討した人なら、1度はみなさん比較したことがあるのでは？
また、学資に限ったことではなく、生保の場合でも同じように比較して、悩んだ経験がある人がいると思います。一体両者は比較して何が異なるのでしょうか。
外資系と国内会社を比較し、違いを簡単に述べるとすれば、「販売の仕方やシステム」ということになると思います。一概には言えませんが、外資系は医療保障などの面で新しいプランを提案してくることが多く、国内の会社の場合は、死亡保障に比較的、重点を置いているようです。
また、最近の学資、その他保険商品の傾向として、生存給付金を出すというプランが多くなってきているようです。つまり、私たちの平均的な寿命がどんどん長くなり、病気を患った人の治療費などがかさむようになってきたという現実にあわせ、医療保障などの生存給付型のタイプが比較的増えています。
学資保険を選ぶときに大切なのは、外資系か国内系かを比較することだけではありません。重要なのは、加入する私たちにどんなリスクがあって、それをどうやってカバーし、備えておけば大丈夫なのか、それを考えることにあります。
それらを自分の中でしっかりと比較しておけば、本当に自分達が学資保険で何が必要か、自分達にあった方法はどちらか、ということが明らかになるはずです。
学資保険の比較、今回は最近の学資の傾向についてお話したいと思います。子どもの将来のため、学資金を効率よく準備しよう、という「学資保険」ですが、最近では、契約者の年齢制限が以前よりも比較的高齢になってきている傾向にあります。
つまりこれは、おじいちゃん、おばあちゃんが孫のために学資保険をかけられるように、という流れにあることを示しています。そしてまた、契約者の年齢制限をなくすだけでなく、学資金の受取れる時期を自由に選べるようにするなど、それぞれの家庭の事情にあわせて選べるようになっているようです。
学資保険は、両親が契約者となるのが一般的ですが、不慮の事故などで契約者の親が亡くなると、保険料の支払いを以後免除するというプランが付いています。ですから、保険会社は契約者に対して年齢制限を設けたり、健康状態の告知を求めてきました。早くしなれてしまっては、保険会社が損をしてしまうわけですからね。
かんぽの学資の年齢制限が５５歳だということは、ご存知の人も多いと思います。
しかし、最近は孫のために加入を希望する祖父母が比較的多く、そのため、加入条件が緩和される傾向にあります。アフラックは、学資の加入条件であった契約者の年齢制限を完全に撤廃しました。払い込み免除はありませんが、健康状態のチェックなしに学資に加入できます。
また、ソニー生命の学資は、保険料の一括払いが条件ですが、年齢上限は７５歳まで。こちらも比較的人気のある学資です。このアフラックとソニーの学資は元本割れもありませんし、魅力的な商品だと思います。
学資保険の比較をしてきているわけですが、ときどき目にするのは、こどもの育英年金付き学資保険。良く解らなかったので調べてみました。
育英年金とは簡単に言うと、学資保険につけられる保障のひとつで、保険契約者（親とか）が死亡した時に、満期金を貰うまでの間、育英年金がもらえるというもの。
もちろん保障が増えるわけですから、通常の学資と比較して、保険料は高くなりますし、こども（被保険者）が幼児の場合だと、保険金の支払額が減ってしまいます。
この育英年金が付いた学資保険はいわゆる保障型。
このタイプの学資保険は、もし契約者に万一のことがあっても、満期金がもらえるまでの間、こどもの学資金の心配はしなくてもよいというのが、この保険のメリットですね。
しかし、お気づきの通り、他と比較すれば貯蓄性が低い学資保険になると思います。返戻率が１００％を下回り、元本割れすることは避けられないと思っていいでしょう。
返戻率とは（祝金受取総額）÷（主契約部分の累計払込保険料）のことです。
また、ほかにも注意しなくてはいけないことがあります。
受け取る育英年金には課税されてしまいますので、所得税の基礎控除額である３８万円を超えてしまうと、所得税の対象となるだけでなく、扶養親族として認めてもらえない、ということがおこってしまいます。こどもであっても、扶養に入れない、というのは国民健康保険に個人で加入しなければならなかったりするわけですよね。
学資保険を選ぶのには、やはり色々な比較が必要ですね！！
学資保険、まだ悩んでいます。笑
でも気が済むまで比較して、比較しまくって、納得して加入を決めたいんです！(>_<)
今日は、保障型の学資保険についてのお勉強です。
学資保険でも、貯蓄重視のものと比較して、保障が重視されているものを保障型と言います。
この保障型の学資保険は、親や子どもに万が一のことがあった場合、保証金をもらえるというものですが、
その保障の仕方は3パターン。
１）親が死亡または重度の障害になったとき、
２）子どもが病気・災害に見舞われたとき、
３）子どもが死亡するというような事態になったとき
この3種類に比較的よく分けられます。
では、それぞれについて、詳しく比較していきましょう。
１）親に万が一のことがあった時には、その後の保険料の払い込みが免除され、
しかも、ちゃんと満期に約束した金額をもらうことができます。
商品プランによっては、満期まで毎年、養育年金が支払われるという学資保険もあります。
２）子どもが病気・災害で通院する場合、保障された金額がもらえます。
大半の保障型プランの商品では、学資保険の特約としてつけられるものが比較的多いようです。
３）子ども自身が亡くなった場合、死亡給付金として支払いを受け取ることが出来ます。
貯蓄目的の学資保険と比較すれば、保障の内容は当然優れています。
しかし現在のような低金利時代においては、このような保障型タイプは
実際に支払った金額よりも、満期に受け取れる金額の方が少なく、
元本割れするタイプの学資保険が比較的多いのが特徴です。
学資保険＝教育費を貯めるためのものというイメージがあると思いますが、教育費って１人当たり大体いくらくらいかかると思いますか？一般的には公立の場合で幼稚園（保育園）から大学までに約１、０００万もかかると言われています。
もちろんそれには学校行事以外の、『クラブ活動費（試合の遠征費や合宿費などですね）』や家庭教師や塾、そして予備校、受験代などは含まれていないみたい・・・。もちろん中学・高校・大学すべてを私立に通うとなれば、約１，５００～２，０００万円近くもの教育費がかかってしまうそです。・・・そう考えると学資保険で貯めている金額は本当に“足し”の程度ですよね・・・。だからこそ教育費はしっかり貯めなくてはいけないんですね。
今友達は妊娠したばかりですが、『今のこの不景気な状況を考えると妊娠が早かったかもしれない』と言っていました。せっかく宿ったかわいい大事な命なのに、『早かった』だなんて考えてしまうことが辛いんだとか。でも「明日がどうなるのかわからない」という時代ですから、その気持もわかりますよね。今世界中みんな苦しい状況なのはわかりますが、こんな時代だからこそ儲かっている逆の立場の人も中にはいるわけで・・・比較したくなくてもよそ様の生活と自分のところを比較してしまうものです・・・。
友達のところはこの景気悪化のせいで、妊娠がわかった後に急に友達の旦那さんの収入が、かなり減ってしまっているんだとか。もう２人目の学資保険の比較がどうとか言ってる場合じゃなくなったそうです。友達はつわりが少し落ち着く時は仕事に行くそうなのですが、冬の時期になると上の子が風邪をひいて結局仕事に行けなかったりで、友達の方も月の収入は全然期待できないらしいですし、今本当に困っている状況だと言っていました。早くこの景気どうにかならないものでしょうかね。
学資保険をかけている人のために、今の危機的状況にもきちんと対応してくれればいいですが、保険会社は今の不況でどの程度影響を受けているのかも気になるところですよね。過去にいろんな保険会社の未払い・・・なんてのがありましたが、もしそんなことがまたあろうものなら真っ先に比較する対象から外しますね。比較するときに判断する材料は色々ありますが、過去に問題があったときけば、誰だって比較する際にそこは絶対選びませんよね。
学資保険にも今じゃ会社によって色々なプランがあって
特約などがついてたりするものが結構出ていて比較が難しいですよね～～
今まさに学資保険の比較をしている人！
子どもの大学進学を考えてるなら、予備校の集中講座や、受験料とか、入学金・・・
そして県外なら１人暮らしの新生活の支度金とか、嫌ってくらい次々と出費が重なりますよ～！
そんな人だったら１８歳の時にまとめて受け取れるタイプがいいですね！
でもこれも注意したいのが、受け取るのが１８歳という設定でも、
誕生日が早生まれだとかの理由で１７歳の何月に受け取れるかとか確認しておかないと
いざお金が必要な時に時期の違いで欲しい時におりてこないといったこともあるんですよ～
これでは今までかけてきても意味がないですもんねっ！
個人的には高校入学時（１５歳）、大学入学時（１８歳）の節目節目でもらえるのがおすすめですね。
２２歳でもらえるタイプの保険の特徴は満期の金額が増えるというのがメリットですが
２２歳まではもらえないので高校入学時みたいな節目には自分で払う（立て替える？）ことになるので
しっかり貯蓄できる人向けですかね・・・。
となると高校、大学入学時にまとまったお金がほしい時にもらえるタイプの方がよくないですか？？
あとこれも忘れてはいけない！
保険料払込免除特則がついてるのがいいですよ！
契約者に万が一何かあった場合、払い込みが免除になるので
心配しなくてもちゃんと満期にはお金がもらえますよ☆
その後、例の辞めたい辞めたいと言っていたセールスレディなんですが見事退社できました～
退社おめでとう！ぱんぱかぱ～ん♪
うん、まあ短い間だったけど、お友達も増えて楽しい日々を過ごす事ができました。
学資保険の比較材料になりそうなこともたくさん勉強したしね～
例の会社って、なかなかやめることができなくて、ヤクザのような会社だね～
どこの会社もみんなそうみたいですが・・・
まあ、もう行く事はないでしょう。
再び、学資保険の比較のお話しにもどりま～す。
学資保険の比較の本題です！
実は私が働いていたのはスミセイでした。
スミセイの学資保険についてご紹介していきま～す。
商品名はスミセイのこどもすくすく保険（貯蓄プラン）
これはこどもさんやお孫さんの学資資金の積立貯蓄向けの商品で、子供の成長に合わせて学資祝い金や満期祝い金が支払われる保障です。
払い込んだ保険料を超える金額をうけとれるように工夫はされていますが、子供の死亡保障は、すでの払い込んだ保険料の相当額と一般的なこども保険よりもすくなくなるようです・・・。
この商品のメリットが二つあります。
メリット①
保険料の払い込み期間を保険の期間よりも短く設定出来てしまう事です。
１８歳満期タイプと２２歳満期タイプがあるのですが、払い込みの満了は１２歳（小学校卒業時）で払い込み満了にできたり１５歳（中学校卒業時）で払い込み満了にできたりすることができるのです♪
ということは、お金の比較的かからない小学校や中学校のうちに学資金を貯める事が出来るという事なのです。これっていうのはライフプランを考えるうえでは理にかなっていますよね～。
メリット②
契約者が親でなくても大丈夫なのです。
それは、おじいちゃんやおばあちゃんが契約者になる事ができるのです。愛する孫のため自分が契約者になれるという事ですね。
次回からも、きちんと学資保険の比較を行っていきますのでよろしく。